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近年來，我國以跨境電商為代表的貿易新業態快速發展，作為一種新型進出口貿易方式，跨境電商的支付結算方式與傳統貿易區別較大。

以跨境(jing)電(dian)商為代表(biao)的(de)(de)貿易(yi)新業(ye)態呈現出快速發展的(de)(de)勢頭，尤其是2020年受(shou)全球疫情(qing)的(de)(de)影(ying)響，其線上化交易(yi)的(de)(de)優勢不斷(duan)發揮，逐步成為進出口企業(ye)和(he)從業(ye)個人拓展境(jing)外市場、穩定外貿增(zeng)長的(de)(de)重要渠道。

據(ju)海關總署最(zui)新數據(ju)顯示(shi)，2020年前三季度(du)全國跨境電商監管平臺(tai)進出口增長高達52.8%，Amazon、Wish、 eBay、Lazada以及(ji)速賣通、敦(dun)煌網(wang)等境內外電商在一(yi)般(ban)貨物貿易(yi)項下消費(fei)品類進出口業務(wu)中(zhong)扮演著日趨重要的角色。

跨境電商支付(fu)業(ye)務(wu)具有小額、高頻和(he)支付(fu)渠(qu)道(dao)復雜的(de)(de)特點，與傳(chuan)統進出口(kou)貿易貨款結算(suan)區別較(jiao)大。如何(he)按(an)照(zhao)“了(le)解(jie)你的(de)(de)客戶”、“了(le)解(jie)你的(de)(de)業(ye)務(wu)”和(he)“盡(jin)職審查”的(de)(de)展(zhan)業(ye)原則，在做好外匯監管和(he)反洗錢工作(zuo)的(de)(de)同時，服務(wu)于貿易新業(ye)態(tai)的(de)(de)發(fa)展(zhan)，對(dui)于落實疫情當(dang)下我國(guo)“穩外貿保就(jiu)業(ye)”政策具有非常重要的(de)(de)意(yi)義。

一、跨境電商支付模式分析

1.跨境電(dian)商主要的支付模(mo)式

跨(kua)境(jing)(jing)電商(shang)支付(fu)模(mo)式根據交(jiao)易主體性質的不同，主要分為(wei)B端(duan)（企業）和C端(duan)（個人）兩種支付(fu)模(mo)式。其中，B端(duan)項(xiang)(xiang)下的支付(fu)模(mo)式與傳統(tong)的一(yi)般貿易較為(wei)類似，大都采用銀(yin)行(xing)常(chang)(chang)規(gui)的如T/T、信用證(zheng)、托收(shou)等(deng)國際結算(suan)模(mo)式。今(jin)年(nian)海(hai)關(guan)總署在2020年(nian)75號公告中，增列了海(hai)關(guan)監管方式代碼“9710”（跨(kua)境(jing)(jing)電商(shang)B2B直接出(chu)口）和 “9810”（跨(kua)境(jing)(jing)電商(shang)出(chu)口海(hai)外倉），進一(yi)步(bu)規(gui)范了跨(kua)境(jing)(jing)電商(shang)B2B出(chu)口。總體來看，跨(kua)境(jing)(jing)電商(shang)B端(duan)項(xiang)(xiang)下的支付(fu)模(mo)式可(ke)參照經常(chang)(chang)項(xiang)(xiang)下的結算(suan)業務進行(xing)管理，風控難(nan)度相對(dui)較低(di)。

C端是(shi)目前(qian)跨境電商主要的業務場景，個體工商戶(hu)和部(bu)分(fen)小(xiao)微(wei)企業也通(tong)過(guo)C端的方式(shi)開(kai)展交易。C端主要通(tong)過(guo)小(xiao)額(e)包裹或(huo)者海(hai)外(wai)倉、保稅倉等(deng)實現國際間的商品配送，與傳統一般(ban)貿易模式(shi)區別較大，相應的跨境資金收付目前(qian)主要有3種模式(shi)：

目前最常規的(de)是由擁有跨境(jing)(jing)支付(fu)(fu)牌(pai)照的(de)支付(fu)(fu)公司，通過(guo)境(jing)(jing)內外銀行的(de)清算(suan)渠道，為B2C跨境(jing)(jing)電(dian)商賣(mai)家提供境(jing)(jing)外電(dian)商平臺收款、跨境(jing)(jing)資(zi)金清算(suan)等服務。

圖1：支付(fu)機構(gou)B2C跨境(jing)電商(shang)資金清算業(ye)務流(liu)程

隨著跨(kua)境電(dian)商支(zhi)付業(ye)務(wu)的(de)快速發展，近年來越來越多的(de)銀(yin)行不再局限于與支(zhi)付機構的(de)合(he)作模式，而是通過(guo)API直(zhi)(zhi)聯電(dian)商平臺，直(zhi)(zhi)接憑交(jiao)易電(dian)子信息為市場主體辦理(li)跨(kua)境資金收付。

圖2：銀行B2C跨境電商(shang)資金清算(suan)業務流(liu)程

同(tong)時，也有少量的(de)跨境(jing)電(dian)商通過在國(guo)外設立(li)(li)公司(si)，開(kai)立(li)(li)國(guo)外銀行(xing)的(de)賬戶(hu)，并綁定跨境(jing)電(dian)商平臺收款，實現(xian)跨境(jing)資(zi)金收付(fu)。這種模式能夠較好的(de)享受國(guo)家出口退稅政策，適合財務(wu)管(guan)理較為(wei)規范，有一定規模的(de)客戶(hu)。

圖(tu)3：企業(ye)海(hai)外B2C跨境電商資金清算業(ye)務流程

由于跨境(jing)電商平臺交易數據體量巨大，且跨境(jing)支付鏈條冗長復雜(za)，B2C跨境(jing)電商支付業務一直都存在著(zhu)較大的(de)洗錢風險隱患，是監管部(bu)門長期關注的(de)重點。

2.跨境支付機構

跨境(jing)支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構在跨境(jing)電商(shang)收款中(zhong)起到了十分重要的(de)(de)(de)橋梁作(zuo)用，跨境(jing)支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構主要分為境(jing)內(nei)和(he)境(jing)外(wai)(wai)兩種，境(jing)外(wai)(wai)目前較為知名的(de)(de)(de)海外(wai)(wai)收款公司有PingPong、Payoneer、AirWallex和(he)國(guo)內(nei)的(de)(de)(de)連連支(zhi)付(fu)(fu)等。他們大(da)都申(shen)領了如美國(guo)MSB、歐盟FPI、澳大(da)利亞(ya)AFS、日本FSA和(he)香(xiang)港(gang)地區MSO等牌(pai)照，受當(dang)地法律法規管轄。國(guo)內(nei)的(de)(de)(de)B2C賣家向上(shang)述跨境(jing)收款公司提交個人(ren)或(huo)公司的(de)(de)(de)身份證、營業執照、商(shang)業登記證等信息后，能夠(gou)獲取當(dang)地海外(wai)(wai)賬戶，供跨境(jing)電商(shang)平(ping)臺或(huo)者自建站等海外(wai)(wai)收款使用。

在境(jing)內的(de)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)方面(mian)，2019年國家外(wai)匯(hui)(hui)(hui)(hui)管(guan)理(li)局在總結(jie)前(qian)期支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)跨(kua)境(jing)外(wai)匯(hui)(hui)(hui)(hui)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)業(ye)務(wu)(wu)試點經驗的(de)基礎上，制定了(le)《支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)外(wai)匯(hui)(hui)(hui)(hui)業(ye)務(wu)(wu)管(guan)理(li)辦法》（匯(hui)(hui)(hui)(hui)發〔2019〕13號），進(jin)一步便(bian)利了(le)跨(kua)境(jing)電(dian)商結(jie)算，強化(hua)了(le)跨(kua)境(jing)資金流動風險管(guan)理(li)，為促進(jin)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)外(wai)匯(hui)(hui)(hui)(hui)業(ye)務(wu)(wu)健康發展(zhan)(zhan)提供了(le)指導。同年，外(wai)匯(hui)(hui)(hui)(hui)管(guan)理(li)局按照新規要(yao)求，對(dui)全(quan)國擁有(you)外(wai)匯(hui)(hui)(hui)(hui)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)牌(pai)照的(de)第三方支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)重新進(jin)行了(le)名錄(lu)登(deng)記，首批通過(guo)驗收的(de)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)包括支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)寶(bao)(bao)、財付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)通、連(lian)連(lian)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)、匯(hui)(hui)(hui)(hui)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)天(tian)下、易(yi)寶(bao)(bao)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)、通聯支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)、拉卡拉和(he)盛(sheng)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)通等。持有(you)外(wai)匯(hui)(hui)(hui)(hui)牌(pai)照的(de)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)可以(yi)根據外(wai)匯(hui)(hui)(hui)(hui)管(guan)理(li)局名錄(lu)登(deng)記范圍，開展(zhan)(zhan)包括貨物貿易(yi)、留學教育(yu)、航空機(ji)(ji)票、酒店住宿(su)、國際運輸、旅游服務(wu)(wu)、國際展(zhan)(zhan)覽、國際會(hui)議(yi)和(he)軟件服務(wu)(wu)9個領域的(de)跨(kua)境(jing)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)業(ye)務(wu)(wu)。

二、跨境電商支付風險管理

跨境電商支付業務需要建(jian)立覆(fu)蓋跨境電商交易全流程的事前準入、事中(zhong)監(jian)控(kong)與(yu)核查、事后管(guan)理與(yu)處置等風險管(guan)理措(cuo)施，有效防控(kong)跨境支付業務風險。

1.跨(kua)境電商(shang)支付面臨的主(zhu)要挑戰

跨境電商(shang)業務不(bu)同于傳統的(de)一般進出(chu)口貿易(yi)(yi)，物流多(duo)為小額包裹，訂(ding)單(dan)及支(zhi)付主要通過互(hu)聯網線(xian)上渠道，交易(yi)(yi)數據(ju)體量巨(ju)大(da)且瑣碎。由于交易(yi)(yi)信息分布在電商(shang)平臺、物流企業和支(zhi)付機構等不(bu)同的(de)交易(yi)(yi)主體中，難以有效(xiao)的(de)進行單(dan)據(ju)匹配和數據(ju)還原，大(da)大(da)增(zeng)加(jia)了(le)支(zhi)付機構和銀(yin)行識別(bie)交易(yi)(yi)主體、甄(zhen)別(bie)交易(yi)(yi)真實性的(de)困難。

此外，冗(rong)長的(de)(de)支付(fu)(fu)鏈(lian)條(tiao)往(wang)(wang)(wang)往(wang)(wang)(wang)涉(she)及到境(jing)內外不同(tong)的(de)(de)支付(fu)(fu)機構和合作銀行，資金的(de)(de)真實(shi)來源和去向往(wang)(wang)(wang)往(wang)(wang)(wang)難以(yi)得(de)到有效穿(chuan)透(tou)，極易滋(zi)生合同(tong)單(dan)據(ju)造(zao)假(jia)、逃匯(hui)、刷(shua)單(dan)及地(di)下錢莊等違(wei)法(fa)行為。從目前(qian)公布的(de)(de)一(yi)些典型案例來看，存在著一(yi)些不法(fa)分子試圖通過偽造(zao)跨境(jing)交易數據(ju)，假(jia)借(jie)跨境(jing)購物等名義將國內資金分批次(ci)、分時段匯(hui)往(wang)(wang)(wang)境(jing)外，用于境(jing)外非法(fa)賭(du)博、炒(chao)金炒(chao)匯(hui)等。

國家外(wai)(wai)匯(hui)(hui)管(guan)(guan)(guan)理局(ju)近年(nian)來(lai)公布的違(wei)(wei)規(gui)案例(li)中(zhong)，有(you)多(duo)起處罰(fa)事件涉(she)及(ji)(ji)(ji)第三(san)方支(zhi)付(fu)公司違(wei)(wei)反外(wai)(wai)匯(hui)(hui)管(guan)(guan)(guan)理規(gui)定(ding)。外(wai)(wai)匯(hui)(hui)管(guan)(guan)(guan)理局(ju)作為(wei)監(jian)督檢查(cha)機構，重點關(guan)注(zhu)跨(kua)境(jing)交易(yi)的真實(shi)性，嚴查(cha)將資(zi)金(jin)違(wei)(wei)規(gui)用(yong)于跨(kua)境(jing)賭博、電(dian)信網(wang)絡(luo)(luo)詐騙以(yi)及(ji)(ji)(ji)非法逃匯(hui)(hui)等違(wei)(wei)法行為(wei)。例(li)如，2018年(nian)深圳智付(fu)因涉(she)嫌為(wei)香港多(duo)家非法從事外(wai)(wai)匯(hui)(hui)、貴金(jin)屬等杠桿交易(yi)的網(wang)絡(luo)(luo)平(ping)臺提(ti)供跨(kua)境(jing)支(zhi)付(fu)服務(wu)，以(yi)及(ji)(ji)(ji)未按照(zhao)規(gui)定(ding)報(bao)(bao)送財(cai)務(wu)會(hui)計(ji)報(bao)(bao)告和統計(ji)報(bao)(bao)表等行為(wei)，被直接吊銷(xiao)跨(kua)境(jing)支(zhi)付(fu)牌(pai)照(zhao)，成為(wei)近年(nian)來(lai)處罰(fa)最(zui)重的案例(li)。同年(nian)8月，連連支(zhi)付(fu)因違(wei)(wei)反規(gui)定(ding)將外(wai)(wai)匯(hui)(hui)匯(hui)(hui)入境(jing)內等多(duo)項違(wei)(wei)規(gui)行為(wei)，被處以(yi)221萬元罰(fa)款。

2.跨境交易主體準入審核

跨境交易主(zhu)體KYC審(shen)(shen)核是(shi)開展跨境支付(fu)業務的(de)核心(xin)所在，是(shi)業務風險(xian)的(de)第一道關口。支付(fu)機構和(he)銀(yin)行(xing)均(jun)需建立起完整(zheng)的(de)交易主(zhu)體準入(ru)、巡檢(jian)和(he)退出管理機制，應嚴格審(shen)(shen)核交易主(zhu)體身份信(xin)息的(de)真實性(xing)、合(he)法性(xing)，并定期(qi)核驗更新。支付(fu)機構和(he)銀(yin)行(xing)應充(chong)分(fen)評估交易主(zhu)體洗錢風險(xian)，制定相應的(de)反洗錢風險(xian)評估細則，科學的(de)劃分(fen)客(ke)戶風險(xian)等級，將(jiang)盡職(zhi)調(diao)查貫穿于客(ke)戶的(de)全生命周期(qi)管理。

對于境內交易公(gong)司主(zhu)(zhu)體，除需(xu)采集企業名稱、地址、經營(ying)范圍、進出(chu)口名錄和(he)交易網(wang)站(zhan)等(deng)(deng)基礎信息外，還需(xu)通過查(cha)詢外部征信系統、工(gong)商(shang)登記信息和(he)法院訴訟(song)等(deng)(deng)方式，對商(shang)戶進行輔助查(cha)驗，以確(que)保交易主(zhu)(zhu)體的真實性和(he)合規性。

對于境內交易個(ge)人主體，可通過公安部身份認(ren)證(zheng)信息系統(tong)和銀(yin)聯等通道對個(ge)人客戶的身份信息、支付賬(zhang)號(hao)信息進行真實性和一致性驗(yan)證(zheng)，同時還(huan)應關(guan)注(zhu)其(qi)是否在外匯管理(li)局關(guan)注(zhu)名(ming)單內，是否有螞蟻搬家(jia)、非(fei)法購(gou)匯等不(bu)良記錄。

境外(wai)交易(yi)(yi)主體(ti)KYC審(shen)核難度相對(dui)(dui)較高(gao)，一是(shi)要重(zhong)點核對(dui)(dui)境外(wai)交易(yi)(yi)網站、IP地(di)址和銀行(xing)賬(zhang)戶(hu)，以(yi)及其(qi)在境外(wai)依法(fa)設(she)立或(huo)開(kai)展經營、社會活動的證明文件等；二是(shi)應通過境外(wai)地(di)區企業(ye)登記(ji)服(fu)務等開(kai)放系統，或(huo)國(guo)(guo)內中信保等機構，對(dui)(dui)境外(wai)交易(yi)(yi)主體(ti)信息(xi)進(jin)行(xing)輔(fu)助認(ren)證；三是(shi)應關(guan)注(zhu)境外(wai)客戶(hu)是(shi)否在FATF、OFAC、UN發布(bu)的高(gao)風險國(guo)(guo)家及地(di)區名單內。

3.跨境支(zhi)付(fu)交易(yi)真實性審核

B2C貨物(wu)貿易(yi)項下的(de)業(ye)務應(ying)建(jian)立線上實時(shi)監測和(he)線下人工(gong)檢查的(de)工(gong)作機(ji)制，要(yao)強化跨(kua)境(jing)收支(zhi)業(ye)務的(de)真(zhen)實貿易(yi)背景核(he)查，審(shen)核(he)確認交(jiao)易(yi)的(de)真(zhen)實性和(he)合(he)規性，避免(mian)違(wei)規經營(ying)。線上要(yao)建(jian)立數據模型和(he)系統自動管(guan)(guan)(guan)控機(ji)制，能夠(gou)逐筆實時(shi)監測交(jiao)易(yi)金(jin)額(e)、頻率、經營(ying)者身份信息和(he)商品價格區間等，并通(tong)過建(jian)立特殊名(ming)單篩查、國別風(feng)險管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)、異(yi)常交(jiao)易(yi)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)、人工(gong)落地審(shen)核(he)介入等風(feng)險管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)措施(shi)，及時(shi)攔截(jie)并報送可(ke)疑交(jiao)易(yi)。同時(shi)，支(zhi)付機(ji)構和(he)合(he)作銀行應(ying)明確負面清單管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)要(yao)求，認真(zhen)做(zuo)好(hao)對行政處(chu)罰名(ming)錄、外匯管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)局關(guan)注和(he)反洗錢名(ming)單等的(de)篩查工(gong)作。

線下應建(jian)立(li)跨境(jing)交(jiao)易(yi)抽查(cha)機(ji)制，應針對不(bu)同的交(jiao)易(yi)主(zhu)(zhu)(zhu)體(ti)(ti)設定不(bu)同的抽查(cha)比例(li)，要重點核(he)對交(jiao)易(yi)單據、訂(ding)單鏈(lian)接或網站(zhan)截(jie)圖、物流憑證(zheng)等，跟蹤交(jiao)易(yi)完成情況。如(ru)發現與(yu)實際不(bu)符的業務，應主(zhu)(zhu)(zhu)動暫停該交(jiao)易(yi)，對于不(bu)配(pei)合調查(cha)的交(jiao)易(yi)主(zhu)(zhu)(zhu)體(ti)(ti)，應終止服務并納入黑名單管理。

4.跨境交(jiao)易(yi)大額和可疑(yi)監測報告

大額和可疑監測報告是監管機(ji)構識(shi)別(bie)非(fei)法(fa)交(jiao)(jiao)易(yi)的(de)重要(yao)手(shou)段，支付機(ji)構應(ying)嚴格按照中國(guo)人民銀行反洗錢工作的(de)要(yao)求(qiu)，重點(dian)建(jian)立完善的(de)可疑交(jiao)(jiao)易(yi)識(shi)別(bie)機(ji)制，包括線(xian)上線(xian)下監測的(de)范圍及(ji)(ji)內容、檢(jian)查頻(pin)率、抽查比例、拒絕辦理事(shi)項(xiang)以及(ji)(ji)報送監管的(de)異(yi)常(chang)主(zhu)體個數、異(yi)常(chang)交(jiao)(jiao)易(yi)筆數、異(yi)常(chang)交(jiao)(jiao)易(yi)金額數量標(biao)準等。

三、跨境電商支付未來展望

1.加強金融科技運用，提升跨(kua)境支付服(fu)務水(shui)平

近年(nian)來，區塊鏈、人(ren)工(gong)智(zhi)(zhi)能等(deng)技(ji)(ji)術在金(jin)融(rong)(rong)科(ke)(ke)(ke)技(ji)(ji)領域的應用不(bu)斷(duan)豐富，中(zhong)國人(ren)民銀(yin)行發布的《金(jin)融(rong)(rong)科(ke)(ke)(ke)技(ji)(ji)（FinTech）發展規劃（2019-2021年(nian)）》中(zhong)，著重(zhong)提及了(le)金(jin)融(rong)(rong)科(ke)(ke)(ke)技(ji)(ji)賦能和(he)金(jin)融(rong)(rong)科(ke)(ke)(ke)技(ji)(ji)對金(jin)融(rong)(rong)風險的防控能力。支(zhi)付(fu)機構和(he)合作銀(yin)行應加大(da)金(jin)融(rong)(rong)科(ke)(ke)(ke)技(ji)(ji)的應用，主(zhu)動針對跨境交(jiao)易中(zhong)的不(bu)同行業、不(bu)同場景，通過深度學習和(he)數(shu)據挖掘，建立起智(zhi)(zhi)能反欺詐、反洗錢的合規安全交(jiao)易平(ping)臺，多維度校驗跨境交(jiao)易數(shu)據，完善(shan)真(zhen)實(shi)性審核，不(bu)斷(duan)提升(sheng)跨境支(zhi)付(fu)服務水平(ping)。

2.減(jian)少跨(kua)境電商支付鏈(lian)條(tiao)，發揮銀(yin)行支付結算優勢(shi)

支(zhi)持(chi)以跨(kua)(kua)境(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)電商(shang)(shang)為(wei)(wei)代表的(de)(de)(de)貿易新業(ye)(ye)態(tai)發展是銀行(xing)(xing)貫徹(che)落(luo)實“六(liu)穩(wen)”“六(liu)保”的(de)(de)(de)重要舉措，商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)應主動擔當作為(wei)(wei)，依托其在境(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)內外清算渠(qu)道的(de)(de)(de)先天優勢，完(wan)善與(yu)境(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)外電商(shang)(shang)平臺API直聯的(de)(de)(de)業(ye)(ye)務模式，進一步拉直跨(kua)(kua)境(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)電商(shang)(shang)支(zhi)付鏈條，強化(hua)跨(kua)(kua)境(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)收(shou)支(zhi)業(ye)(ye)務的(de)(de)(de)真實貿易背景核查，為(wei)(wei)出口跨(kua)(kua)境(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)電商(shang)(shang)賣(mai)家提供更加高效、便捷和安全的(de)(de)(de)跨(kua)(kua)境(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)收(shou)款服務。同時，商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)可運用(yong)跨(kua)(kua)境(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)交易大(da)數據(ju)的(de)(de)(de)累積，深入分析(xi)跨(kua)(kua)境(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)電商(shang)(shang)的(de)(de)(de)銷售流水、應收(shou)賬(zhang)款和境(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)外倉儲存貨等(deng)經(jing)營數據(ju)，探索(suo)解(jie)決(jue)中小跨(kua)(kua)境(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)電商(shang)(shang)融(rong)資(zi)難題。

3.加強信(xin)息共享，構建一體化(hua)的協同監管(guan)機制

政(zheng)府部(bu)門可進一步加強(qiang)海關、支(zhi)付機(ji)構(gou)間的(de)信(xin)息共享，探索(suo)構(gou)建一體(ti)化的(de)協同監管(guan)新模式。一是(shi)打(da)通數(shu)據(ju)源壁壘(lei)，實(shi)現有效(xiao)信(xin)息交(jiao)互。利用海關單一窗口(kou)和(he)物流(liu)公司內部(bu)信(xin)息，批量接入國際船訊和(he)快遞物流(liu)數(shu)據(ju)，搭(da)建跨(kua)境電(dian)子商務信(xin)息交(jiao)互平(ping)臺，實(shi)現信(xin)息流(liu)、物流(liu)和(he)資(zi)金流(liu)的(de)信(xin)息交(jiao)互，建立對交(jiao)易(yi)環(huan)節可監控(kong)、可追溯的(de)全(quan)口(kou)徑監測(ce)體(ti)系；二是(shi)建立跨(kua)境支(zhi)付業務自律管(guan)理機(ji)制，約束市場參與(yu)主體(ti)經營行(xing)(xing)為，形成良性競爭合規經營的(de)良好局面(mian)，跨(kua)境支(zhi)付機(ji)構(gou)與(yu)合作銀行(xing)(xing)有必要實(shi)現關注類交(jiao)易(yi)和(he)客戶負面(mian)清單等(deng)數(shu)據(ju)的(de)共享，引導(dao)行(xing)(xing)業建立誠實(shi)守信(xin)的(de)分級風(feng)險防范體(ti)系，在行(xing)(xing)業規范和(he)技術標準方面(mian)加強(qiang)合作。

來源 |《貿易(yi)金(jin)融(rong)》雜志(zhi)2020年12月刊

江蘇銀(yin)行國際部總經理 王凱寧

江蘇銀行(xing)總行(xing)國際業(ye)務部團隊經理 楊奇華